De toenemende bedreiging van betaalfraude: wat financiële dienstverleners moeten weten

Terwijl we ons voorbereiden op een drukke periode van winkelen en online aankopen, zoals, de feestdagen of Black Friday die we onlangs passeerden, staat de financiële sector voor een groeiende uitdaging: de stijgende golf van betaalfraude. Voor financiële dienstverleners is het van cruciaal belang om niet alleen te anticiperen op een toename van transacties, maar ook op de daarmee gepaard gaande risico's van frauduleuze activiteiten. 

Fraude in een digitale wereld 

De opkomst van technologie heeft het landschap van financiële transacties veranderd. Cybercriminelen maken steeds vaker gebruik van geavanceerde AI-technieken om hun frauduleuze activiteiten te optimaliseren. Dit heeft geleid tot een significante toename van fraudegevallen, die zich niet beperkt tot traditionele banken, maar ook fintech-bedrijven en e-commerceplatforms raakt. 

De cijfers achter de bedreiging 

Recent onderzoek van de Europese Centrale Bank (ECB) en de Europese Bankautoriteit (EBA) toont aan dat de fraude in de Europese Economische Ruimte (EER) in 2022 opliep tot €4,3 miljard, met een schatting van €2 miljard in de eerste helft van 2023. Dit wijst op een zorgwekkende trend, vooral gezien de verwachting dat de wereldwijde verliezen door betaalfraude in 2028 zullen oplopen tot $91 miljard.  

• In de afgelopen drie jaar is het aantal fraudegevallen met 80% toegenomen. 
• Identiteitsfraude is met 74% gestegen. 
• Accountovername (ATO) is de meest voorkomende vorm van fraude, met ernstige gevolgen voor zowel B2C- als B2B-organisaties. 

De impact van AI-gestuurde fraude 

AI-technieken zoals synthetische identiteiten en deepfake-technologieën stellen fraudebestrijders in staat om hun activiteiten te schalen en daarmee de detectie te bemoeilijken. Dit zorgt voor een toenemende dreiging, vooral tijdens drukke periodes zoals Black Friday en de feestdagen. 

Gevolgen voor consumenten en bedrijven 

Fraude heeft niet alleen financiële implicaties, maar ook aanzienlijke reputatieschade. Voor consumenten kan het verlies van geld en persoonlijke gegevens leiden tot een dalend vertrouwen in digitale betalingen. Voor bedrijven, met name fintech- en BNPL-diensten, kunnen fraude-incidenten leiden tot langdurige schade aan klantrelaties en merkvertrouwen.  

Marktplaatsplatforms zijn bijzonder kwetsbaar door de grote hoeveelheden gevoelige gegevens die zij verwerken. De vormen van fraude waarmee zij te maken krijgen zijn uiteenlopend, variërend van chargebackfraude tot misbruik van promoties, wat leidt tot aanzienlijke inkomstenverliezen. 

Technologie als antwoord op fraude 

In de strijd tegen de toenemende fraude wenden veel financiële instellingen zich tot AI-gedreven fraudedetectieplatformen. Volgens Pinar Alpay, Chief Product & Marketing Officer bij Signicat, is een uitgebreide beveiligingsstrategie essentieel. Dit omvat technieken zoals gezichtsbiometrie, AI-gebaseerde detectie en continue monitoring. 

Gelaagde beveiligingsstrategieën 

Bedrijven moeten een ‘meergelaagde beveiligingsstrategie’ hanteren om de balans te vinden tussen het minimaliseren van fraudekosten en het waarborgen van een positieve klantbeleving. Technologieën zoals realtime gedragsanalyse en apparaatprofilering zijn cruciaal om ongebruikelijke activiteiten tijdig te signaleren.  

• Implementeer AI-controles om verdachte activiteiten vroegtijdig te detecteren. 
• Gebruik biometrische authenticatie om de legitimiteit van nieuwe accounts te verifiëren. 
• Neem preventieve maatregelen om de impact van frauduleuze transacties te minimaliseren.

Conclusie: voorbereiden op de toekomst 

Naarmate de dreiging van AI-gestuurde fraude blijft toenemen, is het voor financiële dienstverleners van essentieel belang om geavanceerde technologieën en strategieën te omarmen. Dit is niet alleen noodzakelijk om de integriteit van digitale transacties te waarborgen, maar ook om zowel consumenten als bedrijven te beschermen tegen nieuwe en steeds complexere dreigingen. 

In deze uitdagende tijden is het belangrijk om alert te blijven en altijd voorbereid te zijn op de volgende golf van fraude. Investeren in technologie en preventieve maatregelen is de sleutel tot succes in de financiële sector! 

Vergroot je kennis op het gebied van fraude en compliance met NIBE-SVV! 

Wil je compliance advies geven volgens de geldende wet- en regelgeving? Of houd je van speuren en ben je gepassioneerd om fraude tegen te gaan? In dat geval zijn onze compliance- en fraudeopleidingen perfect voor jou.   

• Leergang CCO: Certified Compliance Officer 
• Inleiding Fraudebeheersing Verzekeringsbedrijf 
• Vakopleiding Coördinator Fraudebeheersing Verzekeringen 
• Wki Incasso Basis 

Schrijf je vandaag nog in en maak de volgende stap in je professionele ontwikkeling! Wil je ontdekken welke opleiding het beste bij jouw carrièredoelen past? Neem vrijblijvend contact met ons op om jouw volgende stap te bespreken.